Банк России планирует с 1 октября 2027 года ввести новый подход к резервированию кредитов, выданных на строительство жилья. Размер отчислений в резервы предлагается дифференцировать в зависимости от стадии проекта и связанных с ним рисков, сообщил директор департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Данилов.
Мы занимаемся вопросами правильной оценки рисков по строительным проектам — это и регулирование, и резервы, то есть сколько банки создают, если проекты начинают ухудшаться.
В настоящее время действующее регулирование не всегда отражает постепенное ухудшение проекта: часто оценка рисков получается «дискретной», когда проект либо «хороший», либо внезапно «плохой». Центробанк намерен сделать резервирование более чувствительным к реальной динамике.
Четыре стадии проекта и предлагаемые нормативы резервирования
- Инициирование (согласование застройки, выдача бридж‑кредита) — минимальный расчетный резерв 5%;
- Проектирование (проектные работы до получения разрешения на строительство) — 0,1%;
- Строительство (до получения разрешения на ввод в эксплуатацию) — 0,1%;
- Эксплуатация (после разрешения на ввод в эксплуатацию) — 1,0%.
Если проект реализуется без задержек и получает необходимые согласования вовремя, резервы будут минимальными и даже меньше нынешних уровней. При отклонениях в ходе реализации — накоплении большого земельного банка без разрешений или плохих продажах — резервы будут постепенно увеличиваться.
Если появляются отклонения — много неясностей с землёй, нет разрешений или плохие продажи — резервы будут «догонять»: не сразу большими, но постепенно.
По словам регулятора, такой подход позволит дифференцировать хорошие и рискованные проекты и частично поощрять банки, которые умеют корректно оценивать риски и выбирать качественные проекты. Одновременно это повысит защищённость вкладчиков и кредиторов за счёт обеспечения достаточного капитала банков.
